Você sabe como anda as taxas de juros e condições de financiamento de caminhão? Conversamos com o Banco de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e o Banco Mercedes-Benz para entender como andam as opções para financiamento e ajudar os caminhoneiros que pensam em trocar o caminhão a dar o primeiro passo.
Caminhão seminovo: saiba como fazer um bom negócio
Especialistas dizem que antes de começar a pensar em trocar o seu veículo e entrar em um financiamento de caminhão é muito importante fazer conta. Saber o quanto as parcelas de um possível financiamento vão comprometer a renda do profissional e se o mercado no qual o caminhoneiro atua é promissor em relação a movimentação de frete.
Confira as condições do Banco BNDES para financiamento de caminhão
O Carreteiro: Quais as modalidades hoje disponíveis para o caminhoneiro que deseja atualizar o seu caminhão? (prazos, entrada, juros)
BNDES: O apoio do BNDES à aquisição de caminhões novos para transportadores de cargas é realizado por meio do produto BNDES Finame na linha BK Aquisição.
As principais condições de financiamento são:
1- A taxa final é composta pela remuneração do BNDES de 1,15% ao ano (para transportadores autônomos de cargas e micro, pequenas e médias empresas) ou 1,25% ao ano (para grandes empresas); pelo custo financeiro TLP, Taxa Fixa BNDES (TFB) ou Taxa Selic; e pela remuneração do agente financeiro, a ser negociada com o cliente.
2- O prazo de pagamento é de até 10 anos, com carência de até 2 anos. Nos financiamentos com custo financeiro TFB, a carência é de até 1 ano.
3- A participação do BNDES é de até 100% do investimento.
Mais informações estão disponíveis no site:
https://www.bndes.gov.br/wps/
É importante mencionar que, associado à agenda de sustentabilidade, o BNDES também financia a aquisição de caminhões elétricos, híbridos e movidos exclusivamente a biocombustível através de uma linha específica: BNDES Finame Baixo Carbono, a fim de contribuir para a redução da emissão de gases de efeito estufa. Em termos de condições de financiamento, a diferença em relação à linha BK Aquisição é que a remuneração do BNDES é mais atrativa, de 0,95% ao ano.
Mais informações estão disponíveis em:
https://www.bndes.gov.br/wps/
Tais soluções financeiras são operadas, quase em sua totalidade, sob a modalidade indireta automática, por cerca de 77 agentes financeiros credenciados no BNDES, incluindo agências de fomento, bancos de montadoras, cooperativas de crédito, bancos cooperativos, bancos privados e bancos públicos. Essas instituições assumem os riscos das operações e são as responsáveis pela análise do financiamento e negociação das condições com os clientes (taxas, prazos, garantias, valores, etc.), respeitando regras e limites definidos pelo BNDES.
Para saber quais os principais agentes financeiros operadores das linhas do BNDES Finame, acesse:
https://www.bndes.gov.br/wps/
O Carreteiro: Para o caminhoneiro que busca um caminhão seminovo o BNDES possui algum plano diferenciado? Quais os critérios?
BNDES: O BNDES não financia a aquisição de caminhões seminovos/usados.
O Carreteiro: Quais as principais exigências para conseguir crédito/ financiamento de caminhão?
BNDES: Conforme já mencionado, as soluções financeiras do BNDES destinadas à aquisição de caminhões novos são oferecidas por meio dos agentes financeiros credenciados. Tais instituições, por assumirem os riscos das operações, são as responsáveis pela análise do financiamento e negociação das condições.
Além das exigências associadas à política de crédito de cada instituição parceira, são requeridas as seguintes condições:
1- documento que comprove o enquadramento do beneficiário na categoria de transportador autônomo de carga ou pessoa natural associada a cooperativa de transporte rodoviário de cargas. Será verificada no site http://www.antt.gov.br a inscrição no Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga (RNTRC);
2- certidões como a CND (Certidão Negativa de Débitos de Tributos) e a RAIS (Relação Anual de Informações Sociais aplicada a empresas que possuam empregados); e
3- a não inclusão no “Cadastro de Empregadores que tenham submetido trabalhadores a condições análogas à de escravo (Lista Suja do Trabalho Escravo)”, gerido pela Secretaria de Inspeção do Trabalho, do Ministério do Trabalho e Previdência (MTE).
4- Qual o perfil de caminhoneiro que tem mais chances de conseguir crédito/financiamento de caminhão?
BNDES: Para cada uma das soluções financeiras, há um conjunto possível de beneficiários que podem ser financiados. São eles: transportadores autônomos de carga, pessoas naturais associadas a cooperativas de transporte rodoviário de cargas, empresas de diversos portes (micro, pequenas, médias e grandes empresas).
Condições Banco Mercedes-Benz para financiamento de caminhão
O CARRETEIRO: Opções disponíveis no mercado para o motorista autônomo trocar o seu caminhão (em termos de financiamento)
BANCO MERCEDES-BENZ: O BMB dispõe de um portifólio completo para atender o segmento e o motorista autônomo. Hoje operamos com o CDC, CDC Decrescente, além dos produtos Finame com taxas pré ou pós-fixadas, que não possuem incidência de IOF.
O CARRETEIRO: Quais as condições que o Banco Mercedes-Benz oferece para o autônomo na compra de um seminovo (entrada, juros, parcelamentos)?
BANCO MERCEDES-BENZ: Usualmente, os planos de financiamento trazem entrada mínima de 20% para pessoa física, com prazos de financiamento de até 60 meses. Todos os meses oferecemos condições competitivas para financiar os veículos da marca e apoiar o transportador autônomo. Também operamos com o BNDES FGI – Fundo Garantidor de Investimentos, um importante mecanismo que possibilita melhorar as condições de crédito da operação (Nota: o FGI é um mecanismo gerido pelo BNDES que visa a complementação de garantias para o agente financeiro, facilitando assim o acesso ao crédito pelos clientes)
O CARRETEIRO: Quais os critérios avaliados pelo Banco para autorizar o crédito para o motorista autônomo?
BANCO MERCEDES-BENZ: Assim como as demais instituições financeiras, o Banco Mercedes possui uma política de crédito voltada aos caminhoneiros autônomos. Existem alguns pontos que são considerados primordiais para uma decisão de concessão de crédito assertiva, tais como:
- Tempo de atividade do cliente. Sua experiência no segmento é um dos pontos principais durante a análise de crédito, pois possibilita à instituição conhecer as peculiaridades da atividade (custos, fretes, por exemplo).
- Ausência de restritivos (Serasa). O cliente demonstrar que honra seus compromissos com seus credores é muito importante no momento da análise de crédito.
- Histórico de crédito (Bacen). Seu histórico de crédito no mercado financeiro evidencia seu porte econômico, assim como expõe as linhas de crédito que o cliente assume. Mas, principalmente, permite ao Banco Mercedes-Benz consultar como o cliente vem amortizando seus compromissos.
- Informação cadastral. Quanto mais informações o analista de crédito obtiver sobre o cliente, mais rápida e assertiva será a decisão de concessão de crédito.
O CARRETEIRO: Para o caminhoneiro que pensa em atualizar o caminhão que dica você daria para que ele fosse bem-sucedido em um financiamento?
BANCO MERCEDES-BENZ: Além dos pontos citados acima, é importante que o cliente exponha o seu plano de negócios, como, por exemplo: para quem o cliente prestará serviços; qual é a expectativa do cliente quanto ao faturamento desse novo investimento e; como será a sua organização financeira para atingir essas expectativas.
Banco Mercedes-Benz: condições especiais para abril de 2023
O Banco Mercedes-Benz está lançando campanhas especiais para todos os veículos comerciais da marca. Nesse sentido, a instituição apresenta campanhas especiais em CDC (Crédito Direto ao Consumidor).
Para a aquisição de vans zero quilômetro, o banco oferece taxa de juros de 0% pelo CDC. E com prazo de 12 meses. Porém, com entrada mínima de 70% do valor do veículo. Vale ressaltar que tais condições são válidas tanto para pessoa física como jurídica.
Nesse sentido, a campanha é direcionada para os chassis 516 Extra Longo Teto Baixo; Furgão Street 315 Longo Teto Baixo e Longo e Extra Teto Alto. Assim como para os furgões 416 e 417, ambos Longos com Teto Alto.
Financiamento de caminhão e ônibus 0 km
Do mesmo modo, o Banco Mercedes-Benz dispõe de condições especiais para a gama de veículos pesados. Ou seja, oferecendo taxas de juros de 1,23% ao mês, com prazo de 12 meses. Porém, com entrada mínima de 20%, válida para pessoa física e jurídica.
Contudo, é necessária a contratação de seguro prestamista e seguro do veículo por meio da Mercedes-Benz Corretora de Seguros. Seja como for, a contratação dos seguros é facultativa. Portanto, não é obrigatória.
Neste caso, as taxas de operações sem seguro são a partir de 1,42% ao mês, ou 18,44% ao ano.
Vale lembrar que as condições valem para o mês de abril. E são sujeitas à análise de crédito.
